reklama

Kapitał zamrożony w mieszkaniu można spieniężyć i żyć dostatniej na emeryturze.

AIP
Eksperci przekonują, że kapitał zamrożony w mieszkaniu można spieniężyć i żyć dostatniej na emeryturze. Wszystko zależy od rodzaju i wielkości nieruchomości oraz tego jaki wariant „spieniężenia” wybierze senior.
Eksperci przekonują, że kapitał zamrożony w mieszkaniu można spieniężyć i żyć dostatniej na emeryturze. Wszystko zależy od rodzaju i wielkości nieruchomości oraz tego jaki wariant „spieniężenia” wybierze senior. Paweł Relikowski
Z danych Ministerstwa Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej wynika, że 80 proc. polskich seniorów posiada na własność nieruchomość. Dzięki uwolnieniu kapitału zamrożonego w tej nieruchomości osoby starsze mogłyby poprawić swoją sytuację finansową, zwłaszcza, że nie mają zbyt wielu oszczędności, a polskie emerytury są jednymi z najniższych w Europie. Sposobów jest kilka. Pierwszy z nich to podnajęcie pokoju lub części domu. Drugi: renta dożywotnia, czyli przekazanie prawa własności do nieruchomości w zamian za dożywotnie świadczenia pieniężne. Trzeci: sprzedaż mieszkania lub domu oraz przeprowadzenie się do mniejszego lokum.

Eksperci przekonują, że kapitał zamrożony w mieszkaniu można spieniężyć i żyć dostatniej na emeryturze. Wszystko zależy od rodzaju i wielkości nieruchomości oraz tego jaki wariant „spieniężenia” wybierze senior. Jedną z opcji jest wynajęcie pokoju lub części domu. Takie rozwiązanie pozwala „dorobić” ok. 500-1000 zł miesięcznie do emerytury.

Powoduje jednak utratę prywatności i mniejszy komfort życia (m.in. przez mniejszą powierzchnię użytkową, z której osoba starsza może korzystać). Wśród najczęściej porównywanych opcji jest zatem renta dożywotnia (czyli przekazanie prawa własności do nieruchomości w zamian za dożywotnie świadczenia pieniężne i gwarancję dożywotniego korzystania z lokum) oraz sprzedaż dotychczasowego i zakup mniejszego mieszkania. Często słyszy się, że z ekonomicznego punktu widzenia ta druga opcja jest bardziej opłacalna.

W tym roku zakaz handlu nie obejmuje tylko jednej niedzieli w miesiącu. A jak jest w najbliższą niedzielę 26 maja? Po prostu kliknij w ten tekst a dowiesz się wszystkiego.

– Przeanalizowaliśmy trzy scenariusze. W pierwszym z nich senior sprzedaje mieszkanie zlokalizowane w Warszawie, o powierzchni 65 m kw. oraz przeprowadza się do mniejszego w tej samej dzielnicy, ale o metrażu 40 m kw. W drugim scenariuszu senior podpisuje umowę renty dożywotniej na w/w mieszkanie o powierzchni 65 m kw. W trzecim scenariuszu podnajmuje pokój – wyjaśnia Robert Majkowski, Prezes Funduszu Hipotecznego DOM. – Z naszych wyliczeń wynika, że zarówno senior, który zamienił mieszkanie na mniejsze, jak i ten, który podpisał umowę renty dożywotniej będzie mógł uzyskać miesięcznie odpowiednio 966 zł lub 960 zł. To bardzo podobne kwoty, ale warto podkreślić, że przy zamianie mieszkania na mniejsze senior „straci 25 metrów kwadratowych”, czyli obniży swój komfort życia. Dzięki sprzedaży zyska nadwyżkę finansową w wysokości 142 600 zł, co oznacza, że będzie mógł „wypłacać sobie” dodatkowe środki w kwocie 966 zł do emerytury przez określony czas – 12 lat. Dla takiej wartości przygotowaliśmy wyliczenia, co oznacza, że wypłaty będą ograniczone w czasie. Skąd wzięliśmy 12 lat? To oczekiwania długość życia naszego reprezentatywnego seniora według danych GUS. Jeżeli nasz senior pożyje dłużej, środki pieniężne ze sprzedaży mieszkania skończą się. Będzie zatem musiał wypłacać sobie „coraz mniejsze kwoty” lub zaniechać tych wypłat całkowicie. Senior, który wybrał rentę dożywotnią, będzie otrzymywał świadczenia finansowe w wysokości 960 zł (+ waloryzacja) dożywotnio. Renta dożywotnia to rozwiązanie, w którym fundusz hipoteczny szacuje ryzyko, bierze go na siebie i zobowiązuje się do wypłacania świadczeń, aż do śmierci beneficjenta – dodaje.

Scenariusz 1 – sprzedaż mieszkania i przeprowadzka do mniejszego

Z wyliczeń Funduszu Hipotecznego DOM wynika, że senior, który sprzeda mieszkanie o powierzchni 65 m kw. i kupi lokum o pow. 40 m kw. zyska na tej transakcji 142 600 zł. Będzie musiał jednak koszty dodatkowe (m.in. prowizje i opłaty z tytułu transakcji), koszty przeprowadzki czy ewentualnej adaptacji nowego mieszkania. Jeżeli będzie chciał „wypłacać sobie” dodatkowe środki do emerytury z uzyskanego w ten sposób budżetu, to przez 12 lat (bo taka jest oczekiwania długość życia wg GUS) będzie miał dodatkowe 966 zł miesięcznie.

Czas realizacji transakcji będzie dość długi, a sam proces - energochłonny, co dla seniora może być dużym wyzwaniem. Warto też pamiętać, że przeprowadzka wiąże się ze zmianą środowiska, sąsiadów, współlokatorów. Zmieni się też metraż nieruchomości, a więc obniży się standard życia.

- Ktoś, kto żył dotychczas w „oswojonej przestrzeni”, będzie musiał przyzwyczaić się do nowej. I mowa tu nie tylko o sąsiadach, ale również sprzedawcy z osiedlowego sklepiku, pani na poczcie, czy personelu przychodni lekarskiej. To właśnie dlatego mówi się, że sprzedaż mieszkania w starszym wieku należy rozpatrywać nie tylko z ekonomicznego punktu widzenia. Bardzo ważnym aspektem są emocje, poczucie bezpieczeństwa, znajomość miejsca, w którym żyło się 40 czy 50 lat – mówi Majkowski.

Tę tezę potwierdza zresztą szereg badań. W przeprowadzonym jakiś czas temu badaniu PolSenior, osoby starsze deklarowały, że mimo wysokich kosztów utrzymania nieruchomości – nie zamierzają zmieniać swoich mieszkań. Tak odpowiedziało 45 proc. ankietowanych. Z kolei seniorzy, którzy przeprowadzali się do domów opieki, mimo dość szybkiej adaptacji, przyznawali, że „wyrwanie ich” z dotychczasowego miejsca zamieszkania powoduje w nich smutek, osamotnienie, z pragnieniem śmierci włącznie. Osoby te twierdziły, że dałyby wszystko, by móc wrócić do domu rodzinnego.

Scenariusz 2 – renta dożywotnia

Ten sam senior (w wieku 75 lat), który jest właścicielem mieszkania o pow. 65 m kw. zlokalizowanego w Warszawie, może podpisać umowę renty dożywotniej, otrzymywać comiesięczne świadczenia pieniężne aż do swojej śmierci, oraz mieszkać dożywotnio we własnym lokum. Świadczenie w przypadku takiego seniora wyniesie 960 zł miesięcznie, więc będzie podobne jak w przypadku sprzedaży mieszkania, tyle tylko, że nieograniczone w czasie, dożywotnie. Takie świadczenie będzie również waloryzowane. Komfort życia pozostanie bez zmian, podobnie z otoczeniem, sąsiadami, współlokatorami. Czas realizacji transakcji będzie znacznie krótszy, ok. 2-4 tygodnie.

– Warto pamiętać, że w przypadku sprzedaży mieszkania i zamiany go na mniejsze senior wciąż będzie właścicielem nieruchomości, a mniejsze mieszkanie odziedziczą spadkobiercy. Jeżeli senior zdecyduje się na rentę dożywotnią, mieszkanie stanie się własnością funduszu hipotecznego, a więc nie będzie mogło być dziedziczone. To jeden z najważniejszych czynników, który wpływa na podjęcie decyzji o podpisaniu umowy renty dożywotniej. Mamy natomiast wielu klientów, którzy nie mają żadnych spadkobierców lub ich spadkobiercy nie są zainteresowani dziedziczeniem danej nieruchomości (np. dalecy krewni). W ostatnim badaniu opinii, które przeprowadziliśmy wśród naszych klientów, 62 proc. z nich przyznało, że ich sytuacja rodzinna nie miała wpływu na zawarcie umowy renty dożywotniej, a 73 proc. deklarowało, że ich spadkobiercy (dzieci, wnuki, dalsza rodzina) nie chcą podważać lub unieważnić takiej umowy. To wskazuje, że renta dożywotnia staje się, wzorem innych krajów, jednym ze sposobów poprawy życia na emeryturze, a zrozumienie zalet tego rozwiązania dotyczy nie tylko samych seniorów, ale również ich bliskich – podsumowuje ekspert.

Scenariusz 3 – podnajęcie pokoju lub części domu

Senior może zdecydować się też na podnajęcie pokoju w swoim mieszkaniu lub wynajęcie części domu. Co prawda komfort życia również będzie mniejszy, a czas pozyskiwania środków ograniczony czasem najmu, ale w takim przypadku emeryt będzie mógł liczyć na dodatkowe 500-1000 zł miesięcznie.

– W tym przypadku trudno mówić o prawdziwym i długoterminowym bezpieczeństwie finansowym, bo rzadko wynajmuje się komuś pokój na 12 lat lub dłużej. Mimo to wynajęcie pokoju może być dobrym, dostępnym i dość szybkim w realizacji pomysłem – mówi Majkowski. – Warto pamiętać również o opcjach pośrednich. Nawet, jeżeli sprzedamy mieszkanie i przeprowadzimy się do mniejszego lokum o pow. 40 m kw. to wciąż będziemy właścicielami nieruchomości. Możemy żyć z nadwyżki finansowej, którą uzyskaliśmy w wyniku sprzedaży, a dodatkowo podpisać umowę renty dożywotniej – tyle, że na mniejszy lokal. Jeżeli połączymy wypłaty z obu źródeł, okaże się, że miesięczne wpływy mogą sięgać 1500 zł – podsumowuje ekspert.

Obejrzyj wideo:

Ile zarabia sędzia w Polsce?

Wideo

Materiał oryginalny: Kapitał zamrożony w mieszkaniu można spieniężyć i żyć dostatniej na emeryturze. - Strefa Biznesu

Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych”i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Komentarze 8

Ta strona jest chroniona przez reCAPTCHA i obowiązują na niej polityka prywatności oraz warunki korzystania z usługi firmy Google. Dodając komentarz, akceptujesz regulamin oraz Politykę Prywatności.

Podaj powód zgłoszenia

G
Gość
2019-05-27T06:35:37 02:00, Gość:

Oddaje mieszkanie "za rentę", a wyjdziesz na tym " jak Zabłocki na mydle", o ile pamiętam, wiele lat temu namawiano rolników na zdanie gospodarstwa za rentę.. Po kilku latach przysyłano niektórym "2-5 zł" ...?

tak myślę, że skoro banki się ruszają w tym kierunku to przecież nie dla dobra seniorów. Być może już na horyzoncie jest większa inflacja i za te 960 zł opisane w artykule za jakiś czas będzie można sobie kupić 3 bochenki chleba?.. ;-) no chyba że jest jakiś system waloryzacji tych rent?

t
tv6
2019-05-27T13:37:34 02:00, Gość:

To znaczy że emeryci nie będą musieli grzebać po śmietnikach....??!!

zbieractwo to jest inna para kaloszy kochanienki

o
odPOwiadam
2019-05-27T05:47:05 02:00, Gość:

TO W KOŃCU W JAKIM WIEKU DOSTANIE SIĘ "ODWRÓCONĄ HIPOTEKĘ?" OSTATNIO MOWA BYŁA O 60 LATACH. I MOŻE WYDRUKOWAĆ UMOWĘ Z PRAWNICZĄ ANALIZĄ BY LUDZIE MOGLI SIĘ NA SPOKOJNIE ZAZNAJOMIĆ.

NO I GDZIE TA EMERYTURA POD PALMAMI JAKĄ OBIECYWALI SOLIDARNI OBROŃCY NARODU PRZED KOMUNIZMEM. ZA ZDRADĘ NARODU ZAGRABIENIE MAJĄTKU NARODOWEGO I SPRZEDAŻ KRAJU BANDYTOM KTÓRY WOLĄ LUDOWEJ WŁADZY BYŁ WŁASNOŚCIĄ NARODU SOLIDARNI POWINNI SKOŃCZYĆ JAK WSZYSCY ZDRAJCY. TO HAŃBA DLA NARODU WALCZYĆ O KORYTO DLA TAKICH ŚMIECI.

obrońcy narodu okazali sie wspólpracownikami, patrz Bolek i POrtia ktora Bolek POpiera

G
Gość

To znaczy że emeryci nie będą musieli grzebać po śmietnikach....??!!

G
Gość

A może tak w Poznaniu , wreszcie radni nasi ukochani podejmą "męską " decyzję w kwestii uruchomienia sprzedaży dla garstki tych którym obiecali i spełniają warunki.

Ciągle słyszymy , że w naszym budynku sprzedaje się pojedyńcze mieszkania, żeby było śmieszniej bogatym!? i świeżo zamieszkałym w budynku. Natomiast lokatorom, którzy już od 19 lat czekają na możliwość wykupu, spełniając tak jak tamci warunki odmawia się notorycznie. Na miłość Boską czy ktoś w końcu się tym w Poznaniu zajmie.

G
Gość

Oddaje mieszkanie "za rentę", a wyjdziesz na tym " jak Zabłocki na mydle", o ile pamiętam, wiele lat temu namawiano rolników na zdanie gospodarstwa za rentę.. Po kilku latach przysyłano niektórym "2-5 zł" ...?

G
Gość

Oddaj mieszkanie rodzinie "za dożywocie", a wkrótce ubezwłasnowolnią cię i wyślą 100 km od miejsca zamieszkania by nikt nie sprawdził w jakich warunkach żyjesz.. i czy żyjesz..

G
Gość

TO W KOŃCU W JAKIM WIEKU DOSTANIE SIĘ "ODWRÓCONĄ HIPOTEKĘ?" OSTATNIO MOWA BYŁA O 60 LATACH. I MOŻE WYDRUKOWAĆ UMOWĘ Z PRAWNICZĄ ANALIZĄ BY LUDZIE MOGLI SIĘ NA SPOKOJNIE ZAZNAJOMIĆ.

NO I GDZIE TA EMERYTURA POD PALMAMI JAKĄ OBIECYWALI SOLIDARNI OBROŃCY NARODU PRZED KOMUNIZMEM. ZA ZDRADĘ NARODU ZAGRABIENIE MAJĄTKU NARODOWEGO I SPRZEDAŻ KRAJU BANDYTOM KTÓRY WOLĄ LUDOWEJ WŁADZY BYŁ WŁASNOŚCIĄ NARODU SOLIDARNI POWINNI SKOŃCZYĆ JAK WSZYSCY ZDRAJCY. TO HAŃBA DLA NARODU WALCZYĆ O KORYTO DLA TAKICH ŚMIECI.

Dodaj ogłoszenie

Wykryliśmy, że nadal blokujesz reklamy...

To dzięki reklamom możemy dostarczyć dla Ciebie wartościowe informacje. Jeśli cenisz naszą pracę, prosimy, odblokuj reklamy na naszej stronie.

Dziękujemy za Twoje wsparcie!

Jasne, chcę odblokować
Przycisk nie działa ?
1.
W prawym górnym rogu przegladarki znajdź i kliknij ikonkę AdBlock. Z otwartego menu wybierz opcję "Wstrzymaj blokowanie na stronach w tej domenie".
krok 1
2.
Pojawi się okienko AdBlock. Przesuń suwak maksymalnie w prawą stronę, a nastepnie kliknij "Wyklucz".
krok 2
3.
Gotowe! Zielona ikonka informuje, że reklamy na stronie zostały odblokowane.
krok 3