Program PPK jest opłacalny dla osób w wieku na kilka lat przed emeryturą. Do każdej wpłacanej złotówki pracownik otrzymuje drugą

Andrzej Gębarowski
Andrzej Gębarowski
Po ukończeniu 60. roku życia uczestnik PPK może wskazać dowolną kwotę do wypłaty jednorazowej, a pozostałe pieniądze wypłacać w dowolnej liczbie rat, w tym może jednorazowo wypłacić 100 proc. środków. Jednorazowa wypłata powyżej 25 proc. środków i skrócenie okresu wypłat poniżej 10 lat będzie jednak skutkować koniecznością zapłaty należnego podatku od dochodów kapitałowych. fot. 123rf
Początkowo program Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK) nie był zbyt popularny i wielu pracowników wypisało się z niego. Działo się tak z powodu braku zaufania do form oszczędzania wymyślonych przez państwo. Teraz jednak wiele osób dochodzi do wniosku, że uczestnictwo w PPK jest opłacalne. Są to nawet osoby w wieku bliskim emerytalnego, które dostrzegły w nim możliwości, jakiej nie oferują im obecnie żadne banki.

Program Pracowniczych Planów Kapitałowych objął już wszystkie podmioty zatrudniające pracowników, od małych firm, poprzez średnie i duże przedsiębiorstwa, po instytucje użyteczności publicznej. Początkowo program nie był zbyt popularny i wielu pracowników wypisało się z niego. Działo się tak z powodu braku zaufania do form oszczędzania wymyślonych przez państwo, szczególnie po tym, co się stało z OFE. Teraz jednak wiele osób dochodzi do wniosku, że uczestnictwo w PPK jest opłacalne. Są to nawet osoby w wieku bliskim emerytalnego, które dostrzegły w nim możliwości, jakiej nie oferują im obecnie żadne banki.

Dlaczego tak się dzieje? Aby to zrozumieć, przypomnijmy, jakimi regułami rządzą się PPK.
Wpłaty na konto PPK pochodzą z trzech źródeł.

Pierwsza część jest finansowana przez przez pracownika:
- wpłata podstawowa pracownika (obligatoryjna) to 2 proc. wynagrodzenia brutto,
- wpłata dodatkowa (dobrowolna) pracownika - do 2 proc. wynagrodzenia brutto,
- zatem maksymalna wpłata pracownika wynosi 4 proc. wynagrodzenia brutto.

Drugą część finansuje pracodawca:
– wpłata podstawowa pracodawcy (obligatoryjna) to 1,5 proc. wynagrodzenia brutto,
– wpłata dodatkowa (dobrowolna) pracodawcy - do 2,5 proc. wynagrodzenia brutto,
– zatem maksymalna wpłata pracodawcy wynosi 4 proc. wynagrodzenia brutto.
Łączna maksymalna wpłata pracownika i pracodawcy to 8 proc. wynagrodzenia brutto.

Trzecie źródło zasilające rachunki to dopłaty ze strony państwa: wpłata powitalna – 250 zł, dopłata roczna – 240 zł.

Automatyczny zapis do programu dotyczy osób w wieku od 18 do 54 lat. Pracownicy w wieku 55 lat i starsi mogą jednak przystąpić do PPK na swój wniosek i wielu z nich zaczyna obecnie z tego korzystać.

I teraz dochodzimy do sedna. Otóż po ukończeniu 60. roku życia uczestnik PPK może wskazać dowolną kwotę do wypłaty jednorazowej, a pozostałe pieniądze wypłacać w dowolnej liczbie rat, w tym może jednorazowo wypłacić 100 proc. środków. Jednorazowa wypłata powyżej 25 proc. środków i skrócenie okresu wypłat poniżej 10 lat będzie jednak skutkować koniecznością zapłaty należnego podatku od dochodów kapitałowych.

Okazuje się, że pomimo tego pomniejszenia o podatek, wypłata całej kwoty pieniędzy zgromadzonej na koncie PPK jest wysoce opłacalna. Nawet bowiem pomijając zyski giełdowe, można policzyć, że np. przy zarobkach rzędu 5 tys. zł, co roku na konto PPK powędruje 2340 zł - 1200 zł ze składki pracownika (w przypadku 2 proc. miesięcznej składki), 900 zł ze składki pracodawcy (1,5 proc.) i 240 zł dopłaty państwa (pomijamy jednorazową dopłatę inicjalną 250 zł). Po odjęciu wyższego podatku PIT, roczny bilans „netto” wyniesie około 2200 zł. Dzieje się tak dlatego, że średnio do każdej wpłacanej złotówki pracownik otrzymuje drugą w formie dopłat od państwa i pracodawcy.

A zatem w przypadku naszej dyspozycji zwrotu całości środków z PPK, wypłacimy ich znacznie więcej niż wpłaciliśmy. Można więc uznać, że jest to dobra forma oszczędzania w sytuacji, gdy banki skąpią nam jakiegokolwiek oprocentowania.

Będzie wakacyjny boom? Polacy stęsknieni za podróżami

Wideo

Komentarze 3

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

g
gość

No właśnie mnie też to przekonało do programu, że są tu warunki, jakie banki nie oferują. Już sama dopłata pracodawcy to ogromna korzyść, więc jak dla mnie warto przemyśleć uczestnictwo w programie

w
wero

ja się nie wypisałam z ppk mimo że nie jestem już młoda ale dla mnie każde dodatkowe pieniądze na emeryturze się przydadzą, w ppk uzbieram więcej niż odkładając na koncie bo dochodzą jeszcze wpłaty od państwa

M
Magda

Prawda jest taka ze ppk w każdym wieku się opłaca, zawsze dostaje się sporo "gratis" i można dodatkowo odłozyć na emeryture

Dodaj ogłoszenie