Składka emerytalna na subkonto w ZUS czy do OFE? Te osoby mają czas tylko do końca lipca 2024

31 lipca 2024 okienko transferowe ZUS – OFE, które zostało ponownie po ośmiu latach otwarte, zostanie zamknięte. Do końca miesiąca jest czas na to, żeby zdecydować, gdzie ma trafiać część składki emerytalnej (2,92 proc. podstawy wymiaru): czy do OFE, czy na subkonto w ZUS. Decyzja podjęta do końca lipca obejmuje tylko przyszłe (nowe) składki, a nie te, które zostały dotychczas wpłacone na emerytalne konto. Według danych KNF na koniec czerwca 2024 roku liczba osób oszczędzających w OFE wyniosła 14,39 mln.

– Tę decyzję każdy musi podjąć sam. W tym roku dotyczy to osób, które do sierpnia 2024 nie osiągną jeszcze wieku 50 lat w przypadku pań (kobiety urodzone od 1974 r.) lub wieku 55 lat w przypadku mężczyzn (mężczyźni urodzeni od 1969 r.) – wyjaśnia Iwona Kowalska-Matis regionalny rzecznik prasowy ZUS na Dolnym Śląsku.

OFE zajmują się gromadzeniem i inwestowaniem pieniędzy swoich członków. Razem z subkontem w ZUS tworzą II filar systemu emerytalnego. Na koniec maja br. aktywa OFE wynosiły niemal 228 miliardów złotych. Fundusze mają ponad 14,5 miliona członków, a średnia wartość rachunku to ponad 15 500 zł.

Składka na ubezpieczenie emerytalne wynosi obecnie 19,52 proc. pensji brutto. Z tego 12,22 proc. trafia na konto ubezpieczonego w ZUS, a 4,38 proc. na jego subkonto w ZUS. Pozostałe 2,92 proc. ubezpieczony może przeznaczyć na subkonto w ZUS lub na rachunek w Otwartym Funduszu Emerytalnym (OFE).

Rachunek w OFE posiadają osoby, które dołączyły do funduszy od 1999 roku i wpłacały na nie składki, z wyjątkiem obecnych emerytów. Nie wszyscy jednak regularnie wpłacają do OFE. Obecnie składki do odprowadzają tylko osoby, które podczas okienka transferowego w 2014 i 2016 roku zdecydowały o dalszym przekazywaniu składek do funduszy, składając odpowiednie oświadczenie w ZUS.

– Obecne okno transferowe to dobra okazja do tego, by zainteresować się swoim zabezpieczeniem emerytalnym, sprawdzić, do jakiego OFE należymy, ile mamy tam środków, czy nasze dane osobowe są aktualne, kogo wskazaliśmy jako osobę uposażoną. Warto również rozważyć składkowanie do OFE, ponieważ w ten sposób możemy zdywersyfikować ryzyko, a przy okazji wesprzeć polską gospodarkę i skorzystać z możliwości, jakie daje rynek kapitałowy – wyjaśnia Małgorzata Rusewicz, prezes Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych.

– Jeśli ktoś jednak nie chce, żeby jego składka szła do OFE, wtedy całość składki przeznaczona na II filar w wysokości 7,3 proc. (2,92 proc.+ 4,38 proc.) będzie zapisywana na subkoncie w ZUS – wyjaśnia Kowalska-Matis.

Przedmiotem decyzji osób ubezpieczonych jest, więc jedynie 2,92 proc. podstawy wymiaru składki, które może zostać zapisane na subkoncie w ZUS albo zostać przekazane do OFE.

– Żeby poinformować nas o swojej decyzji o przekazywaniu części składki do OFE, klient musi przekazać do ZUS wypełnione „Oświadczenie o przekazywaniu składki do otwartego funduszu emerytalnego albo zewidencjonowaniu składki na subkoncie prowadzonym przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych” – tłumaczy Kowalska-Matis i dodaje, że brak oświadczenia oznaczał będzie kontynuowanie dotychczasowego sposobu gromadzenia środków emerytalnych.

Dokumentów nie muszą składać osoby, które nie chcą zmieniać wcześniejszej decyzji odnośnie podziału składki emerytalnej oraz osoby, które osiągną powszechny wiek emerytalny za 10 lat lub wcześniej. – W ich przypadku uruchomiony został tzw. suwak bezpieczeństwa, który chroni środki ubezpieczonych zgromadzone w OFE przed ewentualną utratą ich wartości. Dlatego na 10 lat przed osiągnięciem powszechnego wieku emerytalnego ZUS nie przekazuje składek do OFE, a OFE stopniowo przekazuje środki do ZUS-u, które zapisywane są na subkoncie – zauważa przedstawicielka ZUS.

W przypadku, gdy dotychczas ubezpieczony nie był członkiem OFE, a chciałby, by część jego składki trafiała na rachunek do wybranego OFE, to w ciągu 4 miesięcy od złożenia oświadczenia ZUS-US-OFE-03 musi zawrzeć umowę z wybranym przez siebie OFE. Kolejne okno transferowe będzie od 1 kwietnia do 31 lipca 2028 r.

Formularz o symbolu ZUS-US-OFE-03 jest dostępny na portalu Platforma Usług Elektronicznych (PUE) ZUS, na stronie internetowej www.zus.pl, w każdej placówce ZUS na sali obsługi klientów. Oświadczenie można złożyć elektronicznie – przez Platformę Usług Elektronicznych (PUE) ZUS, osobiście – w każdej placówce ZUS, pocztą – na adres dowolnego oddziału ZUS.

Jesteśmy na Google News. Dołącz do nas i śledź Strefę Biznesu codziennie. Obserwuj StrefaBiznesu.pl!