Uważaj na chwilówki

Bankowy Fundusz Gwarancyjny, Komisja Nadzoru Finansowego, Ministerstwo Finansów, Ministerstwo Sprawiedliwości, Narodowy Bank Polski, Policja oraz Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów opracowały zbiór przejrzystych porad dla potencjalnych pożyczkobiorców. Jak radzą organizatorzy kampanii, chcąc zaciągnąć bezpieczną pożyczkę, należy kierować się czterema podstawowymi zasadami.

Po pierwsze: trzeba sprawdzić wiarygodność firmy

Listę podmiotów objętych nadzorem finansowym można znaleźć na stronie internetowej Komisji Nadzoru Finansowego: www.knf.gov.pl lub na stronie internetowej kampanii: www.zanim-podpiszesz.pl. Informację o tym, czy dana instytuacja jest objęta nadzorem KNF można także uzyskać, telefonując pod numer 22 262 58 00.

Po drugie: policzyć całkowity koszt pożyczki

Organizatorzy kampanii radzą, by uważać pod czym się podpisujemy, bowiem koszt pożyczki może się okazać znacznie wyższy niż nam się wydaje. Sprawdzajmy więc, jaka jest całkowita kwota do zapłaty. Każdy podmiot udzielający pożyczki zobowiązany jest do poinformowania o wysokości rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania pożyczki (RRSO) oraz o całkowitej kwocie do zapłaty. Jeśli mamy kłopoty z uzyskaniem takiej informacji, możemy samodzielnie policzyć koszt pożyczki za pomocą kalkulatora dostępnego na stronie www.zanim-podpiszesz.pl.

Po trzecie: dokładnie czytajmy umowę

Szczególnie zwróćmy uwagę na następujące elementy:
– czy oprocentowanie pożyczki nie jest znacznie wyższe niż w przypadku innych ofert dostępnych na rynku;
– czy firma wymaga wniesienia wysokiego zabezpieczenia pożyczki zanim pożyczka zostanie udzielona - brak terminowego spłacania pożyczki może się wiązać z utratą zabezpieczenia, którego wartość najczęściej znacznie przewyższa kwotę zadłużenia albo które może mieć dla nas wartość sentymentalną;
– czy zapisy umowy uprawniają firmę do wyznaczenia zabezpieczenia w przyszłości, wedle uznania firmy;
– czy pojawiają się dodatkowe opłaty zapisane w umowie, np. za rozpatrzenie wniosku, za wydanie decyzji, prowizje, opłaty za wizyty przedstawiciela pożyczkodawcy w domu, ubezpieczenia - jeśli tak, to policzmy je, bowiem suma tych opłat może znacznie podwyższać koszt pożyczki (pamiętajmy, że zdarza się, iż firma w ogóle nie zamierza udzielić pożyczki, a jedynie pobrać opłaty ponoszone przez klienta z góry).

Jeżeli nie rozumiesz jakiegoś zapisu w umowie, poproś o wyjaśnienie. Warto pytać o szczegóły. W wypadku wątpliwości należy poprosić o wzorce dokumentów i skonsultować je z prawnikiem lub inną kompetentną w tym zakresie osobą.

Po czwarte: nie należy podpisywać dokumentów, jeśli nie rozumiemy ich treści
Nie należy korzystać z usług finansowych, których się nie rozumie. Jeśli oferujący usługi nie chce lub nie potrafi wyjaśnić ich zasad, lepiej zrezygnować z takiej propozycji.

PRZYKŁAD
Organizatorzy kampanii Zanim Podpiszesz posługują się konkretnymi przykładami. Oto jeden z nich: Pół roku temu pani Anna zaciągnęła pożyczkę na zakup lodówki w wysokości 1.000 zł. Nie chciała czekać na decyzję banku, więc zadłużyła się w firmie ogłaszającej się na przystanku autobusowym. Szczególną uwagę zwróciła na hasło reklamy "pieniądze od ręki bez sprawdzania zdolności kredytowej". Pani Anna początkowo spłacała pożyczkę w pełnych ratach, niestety z powodu pogorszenia się jej sytuacji materialnej kolejne raty spłacała tylko częściowo. Wielokrotnie zwracała się do firmy z prośbą o rozłożenie długu i zmniejszenie rat. Bezskutecznie. Wkrótce otrzymała informację, że złożony przez nią weksel in blanco został wypełniony przez firmę pożyczkową na kwotę 19.310 zł. Przedstawiciel pożyczkodawcy twierdzi, że kwota ta uwzględnia kapitał, odsetki, obsługę pożyczki w domu, monity telefoniczne oraz opłaty za nieterminową spłatę. Na plakacie nie było mowy o tak wysokich opłatach dodatkowych...

Jak uniknąć takiej sytuacji? Bankowy Fundusz Gwarancyjny, Komisja Nadzoru Finansowego, Ministerstwo Finansów, Ministerstwo Sprawiedliwości, Narodowy Bank Polski, Policja oraz Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów radzą, by być bardzo ostrożnym i nie ufać temu, co jest napisane na plakacie. Należy zawsze dokładnie przeczytać umowę przed jej podpisaniem oraz wszelkie inne załączniki, na przykład regulaminy i warunki świadczenia usług.

Na stronie www.zanim-podpiszesz.pl, obok kalkulatora pozwalającego na samodzielne obliczenie kosztów pożyczki, znajdziemy między innymi przewodnik po usługach finansowych, poradnik "Jak wyjść z pętli zadłużenia", słowniczek najważniejszych pojęć ze świata usług finansowych. Można też znaleźć odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania, m.in.: jaka jest różnica między kredytem a pożyczką; jakie może być maksymalne oprocentowanie kredytu lub pożyczki i czy może ono wynieść nawet tysiąc procent; co to jest parabank.

Pamiętajmy, że wszelkie reklamy szybkich pożyczek, w których pojawiają się hasła: „pożyczka bez BIK", „nawet z komornikiem", „dla osób ze złą zdolnością kredytową" lub podobne, powinny wzbudzić naszą szczególną czujność.

Źródło danych do infografiki: www.zanim-podpiszesz.pl