Fundusze zdefiniowanej daty (FZD) mają obowiązek różnicowania poziomu ryzyka inwestycyjnego w zależności od wieku uczestnika PPK: im bliżej oszczędzającemu do 60. roku życia, tym więcej środków muszą one lokować w tzw. bezpieczne instrumenty finansowe, czyli. np. w obligacje. Im uczestnik jest młodszy, tym więcej jego pieniędzy trafia na giełdę poprzez zakup akcji.

Automatyczny zapis do programu PPK dotyczy osób w wieku od 18 do 54 lat. Pracownicy w wieku 55 lat i starsi mogą przystąpić do PPK na swój wniosek, ale nie są dopisywani do planu automatycznie

W trakcie gromadzenia środków na koncie PPK można też wypłacić pieniądze w celu pokrycia wkładu własnego w związku z zaciągnięciem kredytu na zakup mieszkania lub budowę domu, o ile nie ukończył 45 lat (do 100 proc. środków, jednak z obowiązkiem zwrotu)

Można także wypłacić pieniądze z konta PPK w sytuacji poważnej choroby uczestnika PPK, jego małżonka lub dziecka (do 25 proc. środków, bez obowiązku zwrotu)