Wpłacasz na konto, a pieniądze do Ciebie wracają w uldze podatkowej. Poznaj IKZE

Raport przygotowany na zlecenie Goldman Sachs TFI pokazuje, że każdy może poprawić swoją sytuację w kontekście zbliżającej się emerytury i dodatkowo co roku otrzymać zwrot podatku. O co dokładnie chodzi?

Chcesz dodatkowej emerytury? Zacznij oszczędzać

Załóżmy, że do godnego życia, po zakończeniu pracy brakuje komuś stosunkowo niewiele, np. od 1 001 zł do 2 000 zł. Dlaczego akurat tyle? Taki przedział liczb wskazywali bowiem najczęściej (26 proc. osób) respondenci badania „Dodatkowa emerytura i ulga z tytułu IKZE”, przygotowanego na zlecenie Goldman Sachs TFI, zapytani o oczekiwania względem dodatkowej emerytury. Skąd wziąć takie ekstra pieniądze, gdy już się nie pracuje? Trzeba przygotować się wcześniej.

Tylko nieco połowa Polaków myśli o tym, jak zebrać więcej na jesień życia

Obecnie zaledwie 54 proc. Polaków myśli o tym, by w jakiś sposób zabezpieczyć dodatkową emeryturę. Mniej więcej co piąta osoba (21 proc.) sądzi, że będzie pracować do końca życia, a dokładnie co czwarta zdaje się jedynie na to, co wypłaci państwowy ubezpieczyciel.

- W ramach finansów osobistych jedną z najbardziej zaniedbywanych spraw przez Polaków jest lokowanie pieniędzy z myślą o emeryturze. Emerytura dla wielu wydaje się czymś bardzo odległym, a duża część z nas liczy na to, że państwo zapewni nam godne życie po zakończeniu aktywności zawodowej. Nie ma jednak wątpliwości, że każdy w ramach swoich możliwości finansowych powinien we własnym zakresie dodatkowo inwestować z myślą o emeryturze, by w przyszłości utrzymać poziom życia zbliżony do obecnego – mówi Radosław Sosna, Executive Director, Head of Sales & CX w Goldman Sachs TFI.

Co jest ważne w inwestowaniu? Nie tylko wielkość się liczy

Eksperci Goldman Sachs TFI rozsądnie sugerują, aby zadbać o prywatną emeryturę, skupić się na dwóch aspektach: wczesnym rozpoczęciu inwestowania oraz na regularnych wpłatach, nie zapominając jednak o tym, że im wyższa kwota, tym więcej możemy mieć później do dyspozycji.

- Istotne dla kwoty przyszłej emerytury jest to, ile będziemy inwestować. W tym przypadku trudno mówić o jednej, optymalnej sumie, którą należałoby na nią przeznaczać, bo jest to bardzo indywidualna sprawa. Zdecydowanie warto zacząć jak najwcześniej i wpłacać kwoty regularnie – mówi Radosław Sosna.

Jak dużo można zyskać, wpłacając regularnie na IKZE?

Aby sprawdzić, jak dużo można zyskać oszczędzając z IKZE możemy skorzystać z kalkulatora Goldman Sachs TFI gstfi.pl/kalkulatory/kalkulator-ikze.

Oto przykład:

Osoba w wieku 40 lat zaczyna wpłacać regularnie co miesiąc na IKZE 300 zł, aż do wieku przejścia na emeryturę, do 65 roku życia. Dzięki temu udaje się zebrać 179 397 zł, co przy wypłacie przez 10 lat daje 1345 zł comiesięcznej, dodatkowej emerytury.

Uwaga: Obliczenia te dokonywane są przy założeniu 5 proc. rocznej stopy zwrotu. Wynik nie obejmuje korzyści uzyskanych dzięki uldze podatkowej IKZE.

Większa emerytura dzięki uldze podatkowej

Bardzo ważną dodatkową korzyścią z inwestowania poprzez IKZE, jest ulga podatkowa. Dzięki niej można zmniejszyć podatek dochodowy o ponad 3 tys. zł w przypadku osób pracujących na umowę o pracę i o ponad 4,5 tys. zł w przypadku samozatrudnionych.

IKZE wprowadzono ustawowo na rynek w 2012 r. w ramach rozwinięcia tzw. „3 filaru”, po to by można było gromadzić środki na prywatną emeryturę. Najważniejszymi korzyściami IKZE jest możliwość uzyskania co roku ulgi podatkowej oraz zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki) przy wpłatach na konto przez minimum 5 lat i wypłacie środków po 65. Roku życia.

Nie można przesadzić z wysokością wpłat. Chodzi o limity dla ulg podatkowych

Na pytanie, jak dużo wpłacać na konto IKZE, większość ekspertów odpowiada: „Oczywiście im więcej, tym lepiej”.

– Choć są też ograniczenia wynikające np. z limitów, powyżej których w przypadku inwestowania w ramach IKZE nie obowiązuje zwolnienie z podatku i ulga podatkowa – przypomina Radosław Sosna.

W 2024 r. roczny limit wpłat na IKZE wynosi 9 388,80 zł dla etatowców, a zatem o 1 066,80 zł więcej niż w 2023 r. Z kolei osoby prowadzące pozarolniczą działalność gospodarczą mogą w tym roku wpłacić na IKZE maksymalnie 14 083,20 zł, czyli o 1 600,20 zł więcej niż rok wcześniej.

Warto odnotować, że w przypadku IKZE nie ma żadnego przymusu regularnych i konkretnych wpłat. Im większa wpłata, tym wyższa będzie ulga podatkowa – aż do ustawowego limitu.

Inwestycje w Fundusze Inwestycyjne zarządzane przez Goldman Sachs Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. (dalej Goldman Sachs TFI) są obarczone ryzykiem inwestycyjnym.

Niniejszy materiał nie jest dokumentem informacyjnym wymaganym na mocy przepisów prawa nie zawiera informacji wystarczających do podjęcia decyzji inwestycyjnej.

Informacje o Funduszach Inwestycyjnych zarządzanych przez Goldman Sachs TFI oraz o ich ryzyku inwestycyjnym sporządzone w języku polskim zawarte są w Prospektach Informacyjnych dostępnych w siedzibie Goldman Sachs TFI i na stronie www.gstfi.pl oraz w Kluczowych Informacjach i Informacjach dla klienta alternatywnego funduszu inwestycyjnego dostępnych w siedzibie Goldman Sachs TFI, u Dystrybutorów i na stronie www.gstfi.pl. Informacje odnośnie praw inwestorów sporządzone w języku polskim znajdują się w Prospektach Informacyjnych dostępnych w siedzibie Goldman Sachs TFI u Dystrybutorów i na stronie www.gstfi.pl.

Niniejszy materiał został przygotowany przez Goldman Sachs Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. (dalej Goldman Sachs TFI) i jest upowszechniany w celu reklamy lub promocji świadczonych przez nie usług. Goldman Sachs TFI posiada zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego na prowadzenie działalności.