Ostatnia szansa na lokatę antybelkową

Czy warto skorzystać z lokaty antybelkowej i dlaczego, przyjrzeli się między innymi eksperci porównywarki internetowej Comperia.pl.

Jeszcze bez zaokrągleń

Wstępna koncepcja zmian zakładała, że już od 1 lipca odsetki od depozytów i podatek będą zaokrąglane do pełnego grosza w górę, a nie do pełnego złotego jak dotychczas. W efekcie na dobre zniknęłaby możliwość omijania 19-proc. podatku od dochodów kapitałowych. Kilka dni temu resort finansów ostatecznie uznał, że zmiany w Ordynacji podatkowej powinny wejść nieco później - od początku 2012 r.
Mechanizm omijania podatku traktowany jako sposób na zwiększenie atrakcyjności depozytów zaczął być stosowany jeszcze pod koniec 2008 r. Na popularności zyskiwać zaczął jednak na dobre dopiero w drugiej połowie roku 2009. Zdecydowana większość instytucji rozszerzyła oferty o antypodatkowe rozwiązania dopiero w ubiegłym roku. W efekcie klienci już w co najmniej 27 bankach znajdą dziś produkty oszczędnościowe, które pomagają ominąć podatek Belki. To oznacza, z kolei, że te same instytucje niebawem będą zmuszone uszczuplić swoją ofertę, bo antypodatkowe produkty przestaną spełniać swoją rolę.

Wybieraj z ostrożnością

Gdzie najlepiej założyć taką lokatę? Porównywarka Comperia przygotowała zestawienie najlepszych lokat. Sprawdziła najlepsze oferty w przypadku, gdy klient chce ulokować 3 tys. zł na 3 miesiące, 5 tys. zł na pół roku i 10 tys. zł na rok. Właśnie takie lokaty najczęściej wyszukiwali użytkownicy Comperii w marcu 2011 r. - W marcu nasi użytkownicy dokonali łącznie ponad 355 tys. porównań lokat bankowych - informuje Comperia.

Z zestawienia Comperii wynika, że najlepsze lokaty 3 tys. zł na 3 miesiące oferuje obecnie Getin Online. Lokata na Wiosnę w Getin Online daje oprocentowanie na poziomie 6,02 proc. Ponieważ odsetki naliczane są codziennie, zysk w całości trafia do kieszeni klienta, nie trzeba się nim dzielić z fiskusem. Na drugim miejscu jest oferta Meritum Banku - tu oprocentowanie wynosi 5,6 proc.
Jeśli kwotę 5 tysięcy złotych chcemy odłożyć na pół roku, to najciekawsza wydaje się oferta Meritum Banku - w przypadku Lokaty Internetowej z kapitalizacją dzienną zysk na czysto to aż 6 proc. Najlepsze lokaty na 12 miesięcy, w przypadku gdy klient ma do zamrożenia kwotę 10 tys. zł, oferuje IdeaBank, który na Lokacie Idealnej oferuje odsetki w wysokości 6,75 proc. - To znacznie więcej niż średnie oprocentowanie lokat dostępnych na rynku - 4,53 proc. - wyliczyli eksperci Comperii. Niewiele mniej dają Meritum Bank i FM Bank (w obu przypadkach Lokata Internetowa z kapitalizacją dzienną i FM Lokata w PLN z kapitalizacją codzienną dają odsetki w wysokości 6,72 proc. rocznie).

Ostatni dzwonek

Należy jednak pamiętać, że zmiana obejmie już istniejące umowy, więc od lokaty rocznej z dzienną kapitalizacją założonej dziś od Nowego Roku będzie normalnie naliczany podatek od zysków kapitałowych. To znacząco obniży ich zyskowność - przypominają eksperci Comperii.
Jeśli zamierzamy ominąć podatek Belki, musimy się więc pospieszyć. Przed założeniem lokaty nie zapomnijmy jednak trzy razy przemyśleć tego kroku i porównać wszystkich ofert dostępnych na rynku.